與中國不同,在英美國家,大學費用通常是大學生自己來承擔。貸款讀大學非常普遍,許多年輕人驕傲地將此稱為人生獨立的第一步。近年來隨著大學學費的快速增長,圍繞大學生貸款的討論愈演愈烈,學生貸款逐漸成為一大經濟包袱,重重地壓在了莘莘學子和納稅人的身上。

 

英國學生貸款償還額低於政府預期

根據英國廣播公司(BBC) 7月22日的報導,英國下議院“商業創新和技能專責委員會”(Business, Innovation and Skills Committee)於7月23日發布報告,指出目前的學生貸款體系問題重重,無法可靠預測學生貸款給納稅人帶來的成本,持續發展前景堪憂,希望政府盡快重新評估該體系。

報告估計,英國政府每發放一英鎊學生貸款,就損失45便士,換言之,45%的貸款額無法收回,這遠遠高於政府最初預計的28%。撰寫該報告的委員會認為,當局沒有採取足夠的措施保證貸款償還額,並且貸款追收機制效率低下。

 

英國法律允許大學畢業生在收入達到2.1萬英鎊後償還學生貸款,若30年內未還清,可予以免除。

報告稱,隨著大學學費上升至每年9000英鎊,到了2044年,學生貸款將高達3300億英鎊。此外,英國政府已經決定增加大學招生規模,這意味著申請貸款的學生人數、貸款數量將增加,這對於學生貸款體係而言無疑是雪上加霜。

對於大學擴招計劃,有政府人士提議將學生貸款體系私有化,報告也支持該提議。英國羅素大學集團總幹事Wendy Piat表示,如果政府不願將貸款體系私有化來提供更多的貸款資金,那麼政府應當放棄擴招的念頭。不過,英國前大學事務部長David Willetts在接受英國廣播公司採訪時明確表示,學生貸款私有化並非實施大學擴招計劃的前提。

 

美國學生貸款拖欠率居高不下

由次貸問題引起的金融危機爆發後,美國社會開始了艱難的“去槓桿化”進程,企業、家庭努力償還債務,負債水平逐步降低,信用卡、按揭貸款、汽車貸款等債務拖欠率有所下降。然而,學生貸款的償還情況依舊不容樂觀。

根據《福布斯》(Forbes)新聞的報導,美國學生貸款拖欠額總計高達1.08萬億美元,拖欠超過90天或違約的貸款占到學生貸款總額的11.5%,學生貸款拖欠率不僅高居所有債務榜首,而且自2003年以來穩步上升,毫無趨緩跡象。

費埃哲公司(FICO)提供的數據顯示,2005年,美國學生貸款平均額為1.7233萬美元, 2012年達到2.7253萬美元,在短短7年間增加了58%。

學生貸款平均數額持續攀升,拖欠率又屢創新高,這背後的原因值得思考。一些美國加州大學學生在接受澎湃新聞(www.thepaper.cn)採訪時表示,大學學費增長過快讓許多學生背上了沉重的經濟負擔,很多人往往是在工作後才發現,自己賺的薪水不足以償還貸款;還有不少學生沒有弄清各種貸款償還方案的優劣就草率得做出決定。

 

為了減輕學生的債務負擔,今年6月總統奧巴馬繞開國會,採取了一系列行政措施,其中包括擴大聯邦“按薪支付”還款計劃(Pay As You Earn)。根據美國新聞與世界報導(USNEWS),這項計劃將每月的還款額度降低為藉款人薪水的10%,償還期縮短為20年。不少原本採用“基於收入償還”計劃(Income-Based Repayment)的畢業生可以因此享受更優惠的還款條件。後者的每月償還貸款上限為可支配收入的15%,償還期為25年。該報導舉了一個例子來說明兩項計劃的差異:假設一筆5.5萬美元的學生貸款年利率為3.41%,借款人畢業後年收入為3.5萬美元,那麼按照“按薪支付”還款計劃,第一年的償還金額為146美元,20年到期後免除的債務金額為18644美元;而按照“基於收入償還”計劃,第一年的償付額為219美元,債務在25年內全額還清。

但是奧巴馬此舉引來了共和黨人的不滿。田納西共和黨議員Lamar Alexander批評政府把償貸過程弄得過於復雜,認為還款計劃的調整會鼓勵學生過度貸款,最後遭受損失的還是納稅人。

不過,遭受損失的可不止是納稅人。美國消費者金融保護局局長Richard Cordray 曾將學生貸款市場比作危機前的按揭貸款市場,其風險不容忽視。一些經濟分析師認為,學生貸款的重擔會嚴重影響美國年輕人消費、購房、創業的能力,進而影響美國經濟的發展。

 

社區大學學生貸款難

除了償債難,一些美國大學生苦於借款難。美國大學入學及成功協會(The Institute for College Access and Success)在今年7月發布的報告顯示,近一百萬美國社區大學生得不到聯邦貸款;兩年制的公立大學中,得不到貸款的學生比例為8.5%。

根據《華盛頓郵報》7月15日的報導,本科生從美國聯邦政府獲得的貸款利率是4.66%,私人市場的大學貸款利率一般高於聯邦貸款,有些甚至高達11%。雖然兩年制的社區大學學費低於四年制大學,社區大學學生的貸款需求較低,但是經濟困難的學生非常需要聯邦貸款的資金支持。美國大學入學及成功協會的研究主任Debbie Cochrane接受采訪時表示,“大部分社區大學生無需貸款支付學費,但是對於有經濟需要的學生而言,能否獲得學生貸款決定了他們能否畢業”。

 

值得注意的是,美國在讀社區大學生中約17%獲得貸款,而成功畢業、獲得文憑的社區大學生中37%曾得到聯邦貸款。

既然如此,為何社區大學的學生“借款無門”呢?報告指出,很多社區大學擔心,學生貸款違約率的升高會使學校失去聯邦助學金的獲取資格,喪失其他的政府資金支持。因此,一些社區大學選擇不加入聯邦貸款項目,學生也就無法申請助學貸款。

 

文章轉自:鳳凰網

arrow
arrow
    全站熱搜

    ieeuc888 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()