新台幣走跌,外幣保單成新寵,但壽險業者提醒,購買外幣保單要注意三大方向,包括是否適合自己、不能只在意短期匯率波動,及以分批結匯以分散匯率風險。

中國人壽行銷企劃部許鴻儒協理表示,外幣保單的幣別、種類相當多元,以幣別為例,就有美元、人民幣以及澳幣,若以種類區分,則可分為利率變動型、保障型以及投資型保單。

簡單來說,若手中原本就有該外幣資產的民眾,適合考慮購買該外幣保單;而若是有計畫至當地留學或是其他用途,例如計畫前往美國留學,就可考慮購買美元計價的利率變動型終身壽險保單,利用宣告利率為基礎計算的增值回饋金,來累積第一桶金。

購買外幣保單,必須注意匯兌風險。壽險主管表示,匯率通常是民眾選擇投資外幣保單的考量點之一,但也是民眾常在外幣保單摔跤的原因,舉例新台幣未來前景堪憂,美元相對走強,的確可以考慮美元保單,但買進時間點相當重要,若保戶在新台幣最弱時期買進外幣保單,繳納的保費將會更高。

因此,壽險業者建議,如果決定購買外幣保單,就必須隨時注意該外幣走勢,採用分批方式,於該外幣匯價走跌時買進,才能避免每年繳納保費越來越高,徒增資金成本。

最好方式是選擇分期繳費的保險商品,透過分批結匯來繳交續期保費方式,以分散匯率風險。例如民眾如看好人民幣國際化進程未來的發展趨勢,就可選擇分期繳的人民幣保單,分散並平衡短期匯率波動劇烈風險。

文章轉自:連合新聞網

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